房贷贷款计算器

使用指南

输入贷款总额、年利率和期限，选择还款方式即可得到月供、总利息和还款总额，并附还款计划表（默认展示前 12 期与末期）。等额本息每月还款额固定，前期利息占比高；等额本金每月归还固定本金，月供逐月递减，总利息更少但前期压力更大。切换两种方式可以直接对比总利息差额。

示例

• 100 万、30 年期贷款，分别按等额本息和等额本金计算，比较总利息。
• 比较 20 年与 30 年期限，观察月供压力与总利息的变化。
• 用还款计划表查看第 12 期时的剩余本金，评估提前还款的空间。

常见问题

• 结果和银行一致吗？本工具按标准公式计算，银行实际还款可能因放款日、计息起点和利率调整（LPR 浮动）略有差异。
• 等额本金为什么月供一直变？每月归还的本金固定、利息按剩余本金计算，因此月供逐月减少。
• 支持提前还款吗？可自行缩短期限或降低金额模拟对比，具体规则以贷款合同为准。

进阶建议

月供相同不代表总成本相同。比较方案时，把总利息、总还款和期限放在一起看，再结合自己的现金流稳定性选择：等额本金总利息少但前期压力大，等额本息现金流平滑。利率类型同样关键：固定利率与 LPR 浮动利率在长期内的差异，可能超过还款方式本身的影响；每年重算一次方案，比只看签约时的数字更接近真实。

排查方法

排查月供与银行不符时，先核对利率口径：输入框要求年利率（如 3.6 而不是 0.36 或月供利率）。差异通常来自放款日到首个还款日的天数、银行的按日计息规则或利率调整日；金额巨大或期限特殊时，以银行出具的还款计划表为准。等额本金模式下首末月月供不同属正常现象。